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去年降息利好兌現 2月起房貸一族月供將 減負

??從2月份開始,月供就會真的降啦房貸2胎的可怕

??1月份月供或未減,跨年月要“分段計息”

??“去年11月的降息,如果合同約定利率是按照基準浮動的,那麼購房者會有所受益。不過究竟是降息後馬上調整,還是要從第二年1月開始調整,則要以購房合同的條款約定為準。”一國有銀行工作人員介紹說,房貸利率調整的模式分為按月調和按年調,購房者不妨找出購房合同查驗一下。

??假如是選擇按年調整的,則是從次年1月1日起執行利息調整,因此,去年11月份的降息紅包,要等到今年元旦之後才能兌現。以貸款金額50萬元、貸款期限20年計算,在基準利率的情況下,降息前每月還款為3742.6元,降息後為3625.56元,每月可少還利息117.04元,略有減負。

??但業內人士提醒,由於房貸新利率多是從1月1日起執行,1月還款中的本息是跨年的,所以需要分段計算,不同銀行在分段計息時對天數的執行可能存在差異,在極端情況下,跨年分段計息會導致月供不減反增,所以,“降息福利”其實要等到2月份才真正到位。

??去年11月央行降息給房貸族帶來的“福利”,在新一年中開始兌現瞭。5年以上貸款基準利率從6.55%降至6.15%,按照新利率,房貸一族月供將“減負”。

??當按天計息時,12月多出來的一天利息可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多,尤其是還款日靠近月初的貸款者,月供“逆增”的可能性會更大。舉例來說,按照貸款者每月5日還款,貸款總額是100萬元、20年還清,2014年12月還款7485元,其中本金2152元,利息5333元;2015年降息調整還款計劃後,1月還款7719元,其中本金2263元,利息5456元,比2014年12月反而增加瞭234元。

??去年降息利好兌現,房奴們略有減負

??對於2015年1月的還款金額,也有特殊情況存在。在極端的情況下還存在不降反升的現象。這是因為“分段計息”的緣故,不同銀行的操作會有不同。

??所謂“跨年月”分段計息,指的是購房者1月的月供將由2014年12月按舊利率計算的利息和2015年1月按新利率計算的利息兩部分組成。以每月5日還款為例,2014年12月5日至31日共27天,將按照調降前利率按天計算利息,也就是說,購房者貸款1月份大部分天數裡,並沒有按低利率計息。而且由於每年最後一個月銀行利率是按天計息,因此12月月供的總計息天數是31天,並非平日裡每月30天的計息基數。

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??正因為1月份的月供並不能代表2015年全年的月供標準,所以今年的月供,其實應以2月份所交的月供金額為準,市民不妨找自己按揭的銀行網點,打印一張新的還款計劃表,這樣就對以後的還款金額心中有數瞭。


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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-24/09165964561094843614004.shtml

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